3 Solusi Atasi Kemacetan Pembayaran Cicilan Pinjaman

0
59
pembayaran cicilan
Photo by RODNAE Productions

Salah satu sumber pendanaan untuk mengembangkan usaha adalah melalui pinjaman dana. 

Namun yang selama ini menjadi kekhawatiran banyak pengusaha yaitu, bagaimana jika pembayaran cicilan pinjaman tersendat? Atau bahkan terjadi kredit macet. 

Kredit macet sendiri artinya adalah kondisi dimana peminjam dana atau debitur tidak bisa menyelesaikan cicilan kredit.

Penyebabnya bisa karena tidak mempunyai dana yang cukup, bisnis pailit, atau bisa juga akibat dari perencanaan keuangan yang kurang tepat.

Jika kondisi kredit macet ini dibiarkan, maka jumlah utang yang harus dilunasi akan semakin besar, karena menunggak.

Serta debitur akan mengalami kesulitan untuk mendapatkan kembali pinjaman ke depannya. 

Kenali Tingkat Kelancaran Pembayaran Cicilan

Kelancaran pembayaran hutang dapat diklasifikasikan menjadi beberapa tingkatan. Berikut ini tingkat kelancaran kredit berdasarkan pasal 92, Peraturan OJK nomor 35 tahun 2018:

  • Kredit Lancar

Kondisi ketika debitur bisa membayar cicilan beserta bunga pinjaman tepat waktu. 

Debitur sanggup menyelesaikan cicilan tanpa ada kendala yang berarti.

  • Kredit Dalam Perhatian Khusus (DPK)

Yaitu debitur yang terlambat membayar cicilan. Tetapi tunggakannya tidak sampai melewati 90 hari.

  • Kredit Kurang Lancar

Debitur mengalami tunggakan pembayaran lebih dari 3 bulan. Namun tetap bisa membayar sebelum melewati  masa 120 hari. 

  • Kredit Diragukan

Debitur terlambat membayar cicilan hingga 4 bulan lamanya. Namun pembayaran tidak melewati masa 6 bulan.

  • Kredit Macet

Yaitu debitur yang tidak kunjung membayar cicilan hingga tunggakannya menumpuk sampai lebih dari 180 hari atau 6 bulan. 

Baca juga

Dampak Dari Kredit Macet 

Apa yang terjadi bila telat melakukan pembayaran cicilan? Dampak yang akan terasa adalah jumlah tunggakan yang terus menumpuk semakin sulit untuk diselesaikan. 

Serta mempengaruhi nama baik perusahaan atau bisnis kamu.

Selain itu ada lagi dampak lain yang akan dirasakan debitur jika kredit macet, di antaranya yaitu: 

  • Sulit Mendapat Pinjaman 

Bank dan lembaga keuangan lainnya akan mengecek riwayat kredit dari calon debitur. 

Jika pemberi pinjaman (kreditur) menemukan bahwa calon debitur mempunyai riwayat kredit macet, maka dana pinjaman akan sulit cair. 

Karena kreditur meragukan kesanggupan bayar dari debitur. 

  • Bunga Lebih Tinggi

Debitur yang terlambat membayar cicilan akan dikenakan denda. Ada juga lembaga keuangan yang menaikkan bunga pinjaman.

Sehingga akan semakin mempersulit debitur untuk menyelesaikan pembayaran, tetapi hal ini sudah jadi konsekuensi. 

  • Sulit Mengajukan KPR

Selain sulit untuk mendapatkan pinjaman baru, status kredit macet juga akan membuat debitur kesulitan jika ingin mengajukan KPR. 

Debitur tidak bisa lolos BI Checking jika ditemukan riwayat kredit kurang baik, karena dianggap berpotensi gagal bayar. 

Solusi Kredit Macet

Apa yang perlu dilakukan jika mengalami kredit macet? Pertama adalah jangan panik dan jangan menghindar dari tanggung jawab menyelesaikan pembayaran. 

Kemudian lakukan beberapa langkah di bawah ini:

  • Ketahui Total Tunggakan

Hitung dengan cermat total tunggakan yang perlu kamu bayar. Terutama jika kamu memiliki lebih dari satu pinjaman yang harus dibayar. 

Hitung juga berapa biaya bunga dan denda keterlambatannya. 

  • Efisiensi Pengeluaran

Kamu harus mulai memangkas pengeluaran di luar biaya hidup yang esensial seperti pembayaran listrik, air, dan makan setiap bulan. 

Sedangkan uang untuk kebutuhan sekunder dan tersier harus dikurangi. 

Selain itu hentikan penggunaan kartu kredit untuk sementara. Supaya pengeluaran kamu dapat terkontrol dengan baik.

  • Lakukan Restrukturisasi

Hal penting yang perlu kamu lakukan saat pembayaran cicilan macet adalah tetap menjaga kontak dengan pihak bank atau lembaga keuangan, tempat kamu mengajukan pinjaman. 

Sampaikan kesulitan yang kamu hadapi saat ini yang mempengaruhi kemampuan pembayaran kredit. 

Terdapat tiga solusi restrukturisasi yang bisa bank tawarkan kepada debitur, apa saja? Yaitu:

  • Rescheduling

Mengajukan penjadwalan ulang dengan memperpanjang tenor. Maksudnya bagaimana? 

Misalkan awalnya tenor cicilan adalah 2 tahun. Kemudian melalui rescheduling masa tenor diperpanjang jadi 3 tahun. 

  • Restructuring

Debitur juga bisa mengajukan pengaturan ulang syarat-syarat kredit. Bisa terkait jadwal pembayaran, jangka waktu dan juga syarat lainnya. 

Namun tidak bisa mengubah maksimal plafon kredit. 

  • Reconditioning

Kreditur dapat memberikan kebijakan penataan kembali, yaitu bisa dengan mengubah tunggakan pinjaman jadi pokok kredit yang baru. 

Bisa juga dengan melakukan penjadwalan dan persyaratan kembali. 

Sebaiknya sebelum mengajukan pinjaman, kamu sudah memastikan tujuan dana pinjaman tersebut akan digunakan untuk apa. 

Serta memastikan kesanggupan dalam menyelesaikan pembayaran utang. Supaya kamu bisa menghindari kondisi kredit macet.

Sebagai pengusaha, pembayaran untuk cicilan pinjaman biasanya mengandalkan dari pemasukan atas penjualan. 

Mitra yang terlambat membayar akan berdampak juga pada kemampuan bisnismu untuk membayar cicilan utang. 

Kamu bisa mencegah pembeli telat membayar dengan menawarkan solusi pembayaran bertahap. 

Jadi, mitra boleh membayar dulu sebagian dari tagihan agar tetap ada uang yang masuk ke dalam kas bisnismu. 

Caranya bisa dengan mengharuskan pembayaran DP (Down Payment) sebelum produk atau jasa diterima oleh pembeli. 

Bisa juga dengan mengatur termin pembayaran. Agar pembeli dapat berkomitmen untuk menyelesaikan pembayaran sesuai batas waktu yang disepakati. 

Sistem ini akan lebih mudah diatur, jika kamu menggunakan Invoice Digital. 

Kamu dapat membuat invoice dengan cepat dan rekapan datanya tersimpan dengan baik, menggunakan Invoice Digital dari Sahabat Bisnis. 

Nikmati kemudahan berbisnis dengan Invoice Digital Sahabat Bisnis! Kamu tidak akan lagi direpotkan dengan pencatatan invoice manual. 

Pembeli bisa menyelesaikan pembayaran tagihan lebih cepat, pembayaran cicilan kredit bisnis juga jadi lancar. Coba gratis Invoice Digital Sahabat Bisnis sekarang!

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here